Budjettikirjoitus

Vanhenpainvapaat ovat vasta alkaneet, ja silti tuntuu, että ne lähestyvät loppuaan kovaa vauhtia. Viimeisen noin vuoden ajan autotalliprojekti on imenyt kaiken mahdollisen käteisen. Seurauksena kaikki tilit olivat hetken aikaaa niin tyhjiä, että ihan hirvitti. Tämä johti sellaiseen ylivaurautumiseen, etten ole uskaltanut nostaa kuukausittaista sijoitussummaa, vaikka kaiken järjen mukaan siihen pitäisi olla varaa. Päätin tehdä realistisen budjetin, jonka turvin uskallan toivottavasti sijoittaa suuremman summan.

Tämä on suunniteltu budjetti ensimmäisestä kokonaisesta palkasta eteenpäin. Tilillä on nyt ylimääräisistä menoista huolimatta noin 6 800€, eli suunnilleen sama summa, kuin kuukausi sitten kun jäin vanhenpainvapaalle. Määräaikaisilla säästötileillä odottaa vanhenemista vielä 1 000€ edestä rahaa. Ensimmäiseen palkkaan mennessä tili saa olla vaikka tyhjä, joten miksi en eläisi tämän mukaan jo nyt?

Budjetissa on muutama muuttuja. En ole varma, paljonko todellinen kuukausipalkkani on, koska viimeiset kuukaudet palkka sisälsi väliaikaisi lisiä ja kertaluontoisia korvauksia. Siksi ajattelin tehdä budjetin 2 550€ mukaan, sen pitäisi olla ainakin lähelle todellista nettopalkkaa. Mielummin budjetoin vähän alakanttiin ja huomaan rahaa jäävän yli, kuin toisin päin.

Palkka 2 550€

-464€ lainan kuukausierä

-450€ yhteistilille siirrettävä summa

-200€ autoon

-200€ puskuriin

-200€ omiin menoihin.

Jäljelle jää 1 036€.

Yllä olevat luokitukset menevät näin:

-Yhteistili tarkoittaa S-pankin tiliä, joka avattiin alunperin ruokaostoksia varten, jotta saamme 0,5% maksutapaedun ostoksista. Siitä muotoutui tili yhteisiä menoja varten, jotta menot jakautuvat tasan.

-Auto on Nordean rahastot, eli maailmaindeksi sekä korkorahasto, jonne siirrän nimenomaan autoa varten säästettyä rahaa.

-Puskuri on Bank Norwegianin puskuritili, joka on tarkoitettu suurempiin arjen menoihin.

-Omat menot ovat minun henkilökohtaisia menoja: Liittymä, proteiinipatukat, vaatteet ym. Näitä en fyysisesti siirrä mihinkään tilille, vaan ne jäävät käyttötilille.

Tämän budjetin rajoissa minulla jää vielä liikkumavaraa. Omiin menoihin varattu 200€ on usein pelkästään 9,11€ puhelinliittymän maksu Moi:lta. Ajattelen 200€ olevan hyvä keskiarvo, jolla pärjään seuraavat 1 - 2 vuotta. Olisi hyvä muistuttaa itseä, että tuon rahan saisin käyttää hyvällä omalla tunnolla vaikka johonkin turhaan, sillä puskuritililtä tulee kuitenkin isommat hankinnat tehtyä.

Budjetista huomaa, että pelkään ihan turhaa tuota kuukausittaisen säästösumman nostamista. Tiedän, että taustalla on tuo viime kesäinen tilanne kun autotallin menojen vuoksi tilille jäi muutamia satasia. En vieläkään uskalla työntää kaikkea ylimääräistä pörssiin, mutta kyllä näillä tuloilla ja menoilla pitäisi uskaltaa säästää enemmän kuin 200€.

Voin hyvin säästää 300€ tai vaikka 400€ ja tilille pitäisi silti kertyä mukavasti rahaa. Tuon ylimääräisen rahan voin sitten fiiliksen mukaan allokoida prioriteettilistalla korkeimmalla olevaan asiaan. Alkuun se lienee puskuri ja auto, mutta myös pörssiin pyrin laittamaan enemmän rahaa. Sitten kun puskuritilillä on mielestäni tarpeeksi, niin se vapauttaa entistä enemmän pääomaa muihin tarkoituksiin.

Mikäli tämä budjetti pitää paikkansa, kulutukseni pitäisi olla keskimäärin 1 314€. Jotkut kuukauden yli, jotkut kuukaudet alle. Vuoden 2025 kulutuksen keskiarvo on 1 142,51€ /kk. Kulutuksena näkyy käytännössä lainan kuukausierä, yhteistilille sijoittava summa, omiin menoihin varattu summa sekä puskuritilille laitettu summa, siltä osin kun puskuritililtä tehdyn oston voi ajatella olevan toistuva kustannus eikä kertaluontoinen hankinta. Mitään kertaluontoista ei tällä hetkellä ole tiedossa, joten kaiken menon pitäisi näkyä myös kulutuksen seurannassa. Mielestäni auton hankinta ei ole kertaluontoinen kuluerä, koska seuraava auto ei todennäköisesti tule olemaan elämäni viimeinen auto.

Tulevaisuudessa voi muuttua:
-Yhteistilille siirrettävää summaa tulemme todennäköisesti nostamaan. Haluan, että se riittää kattamaan kaikki, tai ainakin suurimman osan elämisen kustannuksista. Näin kuukausikulutus pysyy tasaisena ja sen seurauksena käyttötililtä uskaltaa allokoida rohkeammin sinne kertyvät ylimääräiset eurot. En halua tehdä jatkuvasti ylimääräisiä lyhennyksiä vaikkapa nyt sitten sähkölaskun vuoksi, kuten alkuvuonna jouduimme tekemään kahdesti.

-Omiin menoihin voisi varata suuremmankin summan, jotta se varmasti riittää kattamaan kaiken mihin rahojani käytän.

Tämä on sellainen budjetti, jonka kanssa koen eläväni täysipainoista elämää. Mikäli mitään ikäviä yllätyksiä ei tule, niin taloutemme näyttäisi olevan aika hyvällä pohjalla. Ja mikä parasta, saan enemmän rahaa pörssiin. Pelkästään kuukausisäästösumman nostaminen 200€ → 300€ saa aikaan sellaisen tunteen, että sillä lisätyllä rahalla voi saada jotain aikaiseksi.

Eli sijoitan nyt alkuun tuon 300€ / kk ja toivottavasti sitäkin uskaltaa nostaa vielä loppuvuodesta. :)