torstai 21. kesäkuuta 2018

Osakkeen realisoitumaton tuotto

Päätin kirjoittaa tästä aiheesta, kun jälleen kerran yksi oman elämänsä Warren Buffet vilkuili salkkuani, ja kertoi mitä olisi pitänyt tehdä.

Kyseinen henkilö katsoi salkkuani ja totesi, että minulla Nordnetin superrahasto suomi tuottanut parhaiten. Minun kannattaisi siis keskittyä sijoittamaan vain indeksirahastoihin. Häh?

Väännän nyt oikein rautalangasta, että miksi tuollainen kommentti on väärin. Tämä malli on erittäin yksinketaistettu, se ei ota huomioon veroja tai välityspalkkioita.
Esimerkki 1. Sijoitan 100€ indeksirahastoon. Vuoden päästä arvo on tippunut 10%, mutta olen saanut 10€ osinkoa. Rahastoni tuotto on 0%.
Esimerkki 2. Sijoitan 100€ osakkeeseen. Vuoden päästä arvo on tippunut 10%, mutta olen saanut 10€ osinkoa. Osakkeeni tuotto on -10%

Tämä yllämainittu esimerkki kun toistuu vuodesta toiseen, niin näyttää helposti siltä, että rahastot ovat tuottaneet hyvin, ja osakkeet ovat tuottaneet huonosti. Ne kun saattavat olla jopa tappiolla. Osakkeista tulleet osingot on laitettu kasvamaan korkoa korolle ja tuottamaan jatkossa entistä suurempia osinkoja, kun taas rahaston osingot on laskettu rahaston arvoon.

Ottaessa osingot huomioon, parhaiten minulla on tuottanut Fortumin osake, joka on osinkoina ja arvonnousuna tuottanut miltei 50%.

Pitkässä juoksussa rahastot toki tuottavat keskimääräisesti paremmin, koska verottaja ei ota siivuaan välistä. Osinkoja taas on mahdollista sijoittaa keskivertoa paremmin tuottaviin yrityksiin, jolloin ne selkeästi kasvattavat salkun tuottoa. Itsellä on osa sijoituksista osakkeissa nyt ja ikuisesti, koska pidän tasaisesti kilahtelevista osingoista. Saan näin myös ajallista hajautusta salkkuuni. Oma painotukseni rahastoissa on nyt tätä kirjoittaessa 10,6%. Enemmänkin toki saisi olla, jotta pääsen nopeammin vauhtiin korkoa korolle ilmiössä. Osinkojen suhteen on myös olemassa erilaisia verovähennyksiä, joita ei ymmärtääkseni ole saatavilla myyntivoitoista. Pitänee selvittää asia ja kirjoittaa tästä oma kirjoituksensa joskus. (Tämänkin knoppitiedon opin sharevillen keskustelupalstalta. Kyllä se vain on hyödyllinen verkosto.)

Tulevaisuudessa pyrin mielelläni pitämään painotuksen rahastoissa 30-70%. Nyt olen ollut ehkäpä jopa liian innokkaasti juoksemassa osinkojen perässä, mutta tiedostan että osingot ovat se juttu, joka motivoi minua sijoittamaan. Tokihan voisin myydä rahastoa aina välillä ja nostaa itselleni osinkoa mutta tämä tuntuu typerältä, koska laitan rahat kuitenkin takaisin pörssiin.

Ei kannata katsella liian tarkkaan nykyistä osakekurssia, ja kuvitella että olet tehnyt huono tai hyvän ostoksen, hetkellinen kurssi kun ei kerro kaikkea. Ottaessani huomioon omien osakkeiden voitto/tappio- laskelman sekä saadut osingot, olen ±0 tilanteessa. Toki osa tappioista on jo osingoilla tehtyjä sijoituksia, että todellisuudessa taidan olla hieman plussalla....

Noh, varmasti joudun tätä asiaa selittämään sukulaisille viimeistään huomenna juhannuksena. Hyvää juhannusta kaikille lukijoille.


keskiviikko 6. kesäkuuta 2018

2904 päivää eläkkeeseen

Olen ollut pitkähköllä viikonloppuvapaalla. Kirjoittaessa on menossa kolmas vapaapäivä putkeen. Tai vapaalla tarkoitan, etten ole ollut palkkatöissä. Yrittäjänä olen tehnyt työtä josta pääosin nautin.

Huomenna alkaa viimeinen 2 viikon työpätkä ennen kesän työttömyyttä. Nautin töissäkäymisestä, ja ennen kaikkea nautin palkkapäivästä. Mutta en nauti kiireestä, jota työ tuo tulleessaan.

Viime perjantaina tein ylitöitä ilmaiseksi 45min, koska oli niin paljon tekemättömiä töitä. Vapaalla olen käynyt pyörällä vanhempieni luona. Hakenut kaupasta jäätelöä kun siltä on tuntunut. Käynyt salilla kaikessa rauhassa, ilman kiirettä päästä nukkumaan, koska huomenna taas herätys klo 6.00.

Tajusin miten paljon nautin kesästä ja vapaasta, vielä kun olisi varaa ja aikaa nauttia siitä täysin mitoin. Alkuperäisen suunnitelmani mukaan minun pitäisi olla taloudellisesti riippumaton 2904 päivän kuluttua. Se muuten on

  • 7,95 vuotta
  • 95,42 kuukautta
  • 414,86 viikkoa
  • 69696 tuntia
  • 4181760 minuuttia
  • 250905600 sekuntia
Päästäkseni edes ensimmäiseen tavoitteeseeni, eli 240k (joka todennäköisesti ei tule riittämään), minun pitäisi kasvattaa salkkuani 2 230€ kuukaudessa. Se tarkoittaisi 74,3€ päivässä.

Keskiarvon laskeminen ei kerro paljoa vaadittavista summista, koska korkoa korolle ilmiön ansiosta loppua kohden tulen kasvattamaan salkkuani paljon nopeammin. Silti vaikea olla ajattelematta minkä verran jään tavoitteestani joka päivä.

Tätä kirjoittaessani olen muuten tienannut vuoden jokaiselle päivälle 2,13€ pääomatuloa. Tämä päivä jää vain 72,17€ vajaaksi. Tulen totisesti tarvitsemaan ylimmääräiset 5v, mitkä annoin itselleni lisäaikaa tavoitteen saavuttamiseen. Nyt vain tuntuu siltä, etten jaksa odottaa 5 vuotta, ennen kuin pääsen nauttimaan elämästäni muutenkin kuin viikonloppuisin.

perjantai 1. kesäkuuta 2018

Kuukausikatsaus 5/2018

TOUKOKUUN KUUKAUSIKATSAUS.

Yritystoiminnasta tienasin
695€
Menee joka kuukausi hieman yli sen mitä keskiarvona saisin tienata, jotta pysyn alle 10k alv rajan.

Palkkatuloja
1744,66€
Jos olisin vakiotyössä, niin en tiedä mihin saisin kaiken rahan kulumaan, kun tienaisin 1800€ nettona joka kuukausi. Tässä taas 3 viikon palkka.

Vähennettäviä kuluja kertyi
164,96€
Kirjanpitäjä oli hyvä vaihdos, säästän joka kuukausi yli 50%. Entinen maksoi 89€+alv kuukaudessa, nykyinen maksaa 45€ kuukaudessa. Ei olisi ikinä kannattanut lähteä siihen rahastukseen mukaan, mutta aloittelevana yrittäjänä en osannut tai jaksanut kieltäytyä tai tehdä asialle mitään, kun oli niin paljon muutakin tekemistä ja byrokratiaa joka suuntaan.

Elämiseen jäi
2274,7€

Sijoitustilille
1 280€
Sinne meni kaikki käteinen. Ei jäänyt mitään. Vaikka hyviä ostopaikkoja varten sitä kasvatellaankin, niin vähän harmittaa kun kaikki menee ja taas joutuu helposti sen 6kk säästämään, jotta on sama 3 000€ kasassa.
Lisäksi sain 500€ syntymäpäivälahjaksi Sammon osakkeisiin. Pitkään jo halunnut ostaa Sampoa, nyt ei ole mitään tekosyytä jättää ostamatta.

Osinkoja kertyi
55,1€
Osinkojen suhteen hiljaisempi kuukausi. Alkukuun ostoksella saankin ensivuonna kivasti näihin tyhjiin kuukausiin täytettä.

30.5.2018 Salkkuni saldo on 11,8% tavoitteesta. Käteispaino sijoitussalkussani on 0%.

Kuun alussa tekemäni ostos imaisi käyttötilin tyhjäksi. Motivoivaa kun kuukauden 3. päivä ja tilillä on 700€. Tämä oli toki vain hetkellistä, koska jouduin ottamaan käyttötililtä rahat pois osakeostoon, ettei tarvitse odottaa tilisiirtoa Bank Norwegianilta. Ostin AT&T:tä syystä että mielestäni osakkeen lasku oli ylireagointia Q1 osavuosikatsaukseen, ja vielä kun euro on vahva niin sain siitä hieman vipua ostovoimalleni.

Syntymäpäivälahjaksi sain 500€ rahaa Sammon osakkeisiin. Lisäksi Nordnetin tarjouksen vuoksi tankkasin lisää Sampoa ja Kemiraa, molempia 200€, 1€ välityspalkkiolla. Mielestäni Kemira on liian kallis ja tuli tehtyä ostos ehkä turhankin nopealla päätöksellä. Lisäksi kumpikaan ei maksa osinkoja kuin aikaisintaan maaliskuussa, joten olisin helpostikin ehtinyt odottaa parempia ostopaikkoja...

Nyt kun saisi vielä 4 000€ osakeostoihin tänävuonna, niin mielestäni minulla on hyvä salkku kasassa, joka tuottaa tasaisesti ympäri vuoden. Tämän jälkeen alan pohtimaan painotuksia ja panostamaan rahastoihin. En halua että salkku paisuu 20 yhtiöön. jolloin en ehdi seuraamaan omistamieni yhtiöiden tilannetta. Nytkin jää helposti osavuosikatsaukset lukematta.

Mitä kouluun tulee, niin näyttää siltä etten pääse tekemään harjoitteluani kesän jälkeen, mikä valitettavasti tarkoittaa sitä että varmat työkeikat jää saamatta. Harmittaa, juuri olin mielessäni iloinnut miten työputkessa alkaa vihdoin näkyä valoa tunnelin päässä. Vielä pitää kituutella tämän vuoden loppuun, jos sitten helpottaisi. Alkuvuoden hyvät tulot kyllä näkyvät salkussa, ja tämä näkyy parempina osinkoina jotka lämmittävät mieltä loppuvuoden pimeinä kuukausina. Noh, onneksi kuukauden viimeisenä päiväna pomo alustavasti kyseli, pääsisinkö tekemään puolikasta työpäivää syksyllä. Tämä olisi minulle paremmin kuin hyvin sopiva ratkaisu, ehtisin hoitaa koulun, ehtisin pyörittää yritystä, ja saisin vakaata tuloakin. Vielä ei kannata juhlia, liikaa epävarmuuksia ilmassa, mutta jotain pientä uskoa tulevaisuuteen tuli taas tästä mahdollisuudesta.

Nyt olen tienannut suhteellisen mukavasti, mutta olisi kiva saada jotain vakaampaa ja varmempaa, niin uskaltaisi sijoittaakkin enemmän.