Vuodesta on eletty taas puolet. Aika rientää pelottavan nopeasti. Olenko saanut jotain aikaiseksi, vai tuhlasinko edelliset kolme kuukautta johonkin turhuuteen? Katsotaanpa.
Kuvituskuvan teki Bing image creator.
Vuoden YTD 2026 tulot
16 833,59
Vuoden YTD 2026 menot
14 920,16€
Vuoden YTD 2026 osingot
2 669,29€ bruttona.
Ärsyttävää, miten vuoden tulot kattavat juuri ja juuri menot. Suurimmat ostot tein pitkälti puskuritililtä, eli ne oli säästetty etukäteen. Siksi on ollut varaa myös sijoittaa. Onneksi isoimmat hankinnat pitäisi olla nyt tehtynä muutamaksi vuodeksi, joten voin keskittyä pääoman kasvattamiseen. Latausasema meille tullaan vielä asentamaan, mutta sen asennus ei pitäisi olla mahdottoman kallista.
Käytän laskuissani veroprosenttina 30%. YTD netto-osingot kattavat 12,5% kulutuksesta. Q2 on perinteisesti paras kuukausi osinkojen ja kulutuksen suhteessa, mutta toukokuun hirviömäinen kulutus pilasi sen lystin kokonaan.
Kaaviona osinkojen ja kulutuksen suhde näyttää tältä:
Salkun loppusaldo. Tämä ei ole tuottokäyrä, vaan salkun arvo kuukauden lopussa sijoituslainalla vähennettynä. Tämä sisältää uuden sijoitetun pääoman.
Vaikka en ole ikinä osannut poimia parhaita kurssiraketteja, niin oma tekeminen näyttää kuitenkin tuottavan kohtuullista lopputulosta. Radikaaleja muutoksia ei kannata tehdä, mutta vähän voi aina parantaa.
Q2 lopussa salkku näyttää tältä:
Kokonaisvarallisuuden kehitys:
Autolaina nosti lainamäärän rumasti suuremmaksi mitä se oli 2020 kun nostimme asuntoinan. Vaikka lainamäärä otti takapakkia 6 vuotta, niin nettovarallisuus hakee vauhtia vain reilun kahden vuoden takaa. Lainan ja salkun erotus on -79 585€, saman verran kuin se oli 3/2024.
Analyysi
Osakemarkkinoilla on ollut hyvä H1. Minä olen nähnyt enemmän riskejä kuin mahdollisuuksia, vaikka omaan tekemiseenhän se ei ole vaikuttanut mitenkään. Pienehköllä velkavivulla mennään, käteistäkin on vain vähän. Olen all in osakkeissa samalla, kun mietin ettei se ehkä ole kovin järkevää. Kuten alla nähdään, se olisi ollut järkevää, mutta olisi pitänyt poimia oikeat osakkeet. Alla valittujen indeksien tuottoja H1 ajalta.
Pohjoisamerikan indeksi VNRA tuotti +11,83%.
Kehittyneiden markkinoiden osakeindeksi EUNL tuotti +12,07%.
Kehittyvien maiden osakeindeksi IS3N tuotti +27,94%
OMX Nordic GI eli pohjoismaiden kasvuindeksi tuotti +6,01%Salkkuni TWR tuotto on +2,31%.
Tarina menee niin, että hyvin tuottaneet osakkeet ovat pienellä painolla. Muutama suurempi omistus on performoinut keskinkertaisesti tai jopa huonosti. Eniten euromääräistä hallaa salkun arvolle on tehnyt Microsoft, jonka 6kk tuotto näyttää -23,77%. Ainoastaan Royal Unibrew lyö tauluun rumemmat prosentit, mutta euromääräisesti ne eivät ole yhtä merkittäviä.
Hyvin performoi kehittyvien maiden osakeindeksi IS3N (+27,94) ja Coca-Cola (+16,61%). Molemmat ovat pienellä painolla salkussa.
En ole saanut paljoa aikaiseksi omalla aktiivisuudella. Olen lisännyt Royal Unibrewia Q2:lla. Uutena osakkeena ostin Realty Incomea. Alla Q2 ostot 6kk graafilla.
Royal Unibrew on ostohintani tasolla.
Realty incomella olen toistaiseksi tienannut vähän.
Kuten aina osta ja unohda strategiassa, salkun tuotto koostuu salkun rivien tuotoista. En ole saanut paljoa irti ostoja ajoittamalla. Treidausta harjoittelen niin pienellä pääomalla, ettei se liikauta salkun tuottoprosentteja mihinkään suuntaan. Tietenkin holdaamalla saa paremman tuoton jos ostaa halvalla, mutta vuoden aikajänteellä on tärkeää saada myös lyhyemmän aikavälin tuottoja, jotta voin pysyä indeksien tahdissa. Salkun kasvaessa aion lisäksi keventää positioita ja suojata salkkua. Toistaiseksi tyydyn ainoastaan ajoittamaan ostoja.
Näyttää siltä, että indeksien tuotot karkaavat salkkuni tuotosta. Kymmenen prosenttiyksikön eroa on vaikea kuroa enää kiinni vuoden loppuun mennessä, ellei markkina tarjoa juuri oikeaa sektorirotaatiota. Passiivisena osakepoimijana joudun myöntämään, ettei salkussa voi aina olla voittavia osakkeita ja voittavia sektoreita. Nythän sieltä puuttuu miltei kokonaan hyvin tuottaneet tekoälyrautaa valmistavat yhtiöt. Qualcommin voi sellaiseksi laskea, mutta se ei ole pysynyt kovimpien kurssirakettien tahdissa.
Ajattelen salkun olevan hyvässä asemassa tulevaisuutta ajatellen. Royal Unibrew on musta hevonen, jolta odotan näyttöjä. Muuten uskon, että nykyinen salkku on 10v päästä selvästi arvokkaampi kuin tänään, vaikka en lisäisi salkkuun yhtään uutta pääomaa.
Seuraavat askelmerkit on suunniteltu:
Maksa sijoituslaina pois
Kasvata indeksien osuutta
Kasvata treidikassaa ja treidaa voittoisasti
Voitetaanko näillä eväillä indeksi? Tuskin joka vuosi, mutta jos huonona pääsen edes lähelle, niin voin olla tyytyväinen.
Hurjat nyppylät auton osto tekee graafeihin, mutta onneksi ei kovin usein tarvitse tuollaisia ostoksia tehdä. Mulla on taas perinteisesti hieman hahmotusongelmia lukujen kanssa, kun tekstissä menot ovat lähes 15k mutta kaaviossa kulut vajaa 12k. Vai onko jokin asia laskettu menoksi mutta ei kuluksi? Puhun siis tuosta osingot vs. kulutus -kaaviosta.
VastaaPoistaIhmettelen miten tarkkaan jaksat syynätä näitä tekstejä läpi :D Kiitos siitä. Olisipa minullakin tuo taito, yleensä totean että en nyt ihan ymmärtänyt mikä juttu, mutta ohitan sen olan kohautuksella. Muistan kyllä nuorempana lukeneeni lauseita useamman kerran ja yrittäneeni järkeillä, että miksi se olisi oikein. Pitää varmaan skarpata nyt kun töiden kautta tulee isompi täydennyskoulutus, ettei valu ihan harakoille koko opinnot.
PoistaTuossa on siis tekstissä ensin koko vuoden YTD kulut, ja kaaviossa on erikseen Q1 kulut, jotka siis noin 3k. Ja sitten tuo vajaa 12k on Q2 kulut. Eli yhteensä ~15k.
Ja kyllä taas kyseenalaistan päätöksen tuosta autosta, kun lainan maksu on 6v projekti joka syö molemmilta ainakin sen 350€ / kk kassavirtaa sen 6v aikana lainan kuukausieränä ja sitten sen viimeisen erän kerrytämisenä. Jos päädytään toiseen lapseen, niin auto syö turhan ison osan vanhenpainvapaan pienemmistä tuloista. Onneksi molemmilla on osakesalkut, puoliso ei onneksi ole niin neuroottinen salkun realisoimisen suhteen kuin minä.
Ahhh, voisi opetella lukemaan 😄 nyt oli lukijan päässä taas vika. En mä nyt asioikseni sentään lukuja tarkistele, mutta oon yleensä kommentin jättänyt, jos joku omituisuus osuu silmiin, koska tykkäisin että mulle kans kerrottaisiin jos omaan tekstiin on joku härö jääny.
PoistaNo on tuolla autolla itselläänkin kuitenkin joku arvo eli vaikka sitä joutuu pitkään makselemaan, niin jos myyntitilanne tulee eteen, niin saa sentään jotain takaisinkin, vaikka ei ihan omille pääsisikään.
Lisäsin vielä selkeyden vuoksi YTD maininnan, niin vältytään jatkossa väärinymmärryksiltä :D
PoistaMietin tässä että varmaan kootan saada tarvittavan rahan kasaan nopeammin, niin ei jouduta siihen tilanteeseen, että pitäisi myydä. Onhan tämä kotilataus ihan luksusta!