Lisää lainaa ja ostoksille

Olen nyt noin puolen vuoden ajan pyrkinyt aktiivisesti maksamaan sijoituslainan pois. Trumpin tullien aiheuttama kurssilasku saattaa saada aikaan pidempiaikaisen talouden yskimisen. Tai sitten mikään ei taaskaan ole niin paha, miltä se aluksi näyttää, ja kurssit korjaavat nopeasti. Koska tulevaisuus on epävarma, kannattaa tarttua hyvältä vaikuttaviin tilaisuuksiin, edes pienillä summilla.

Mikäli kurssin korjaavat nopeasti, en halua seurata vierestä. Niimpä 7.4. nostin 1 000€ sijoituslainaa ja ostin jo valmiiksi tämän vuoden ostoslistalta löytyvää Eurooppa-indeksiä. Seuraavana päivänä huomasin, että Microsoft on laskenut seuraavan ostotason alle. Ei muuta kuin kättä (pankin) taskuun ja ostotoimeksianto menemään.

Ajoittaminen on vaikea laji. Olen ollut hieman liian hidas lainan maksussa. Ajatukseni oli, että maksan lainan pois ja kerrytän hieman käteistä kurssilaskua varten. Sain lainan maksettua miltei kokonaan pois, jäljellä oli noin 900€ kun Liberation day iski. Käteistä oli sillä hetkellä 0%. Nyt lainaa on taas 3 100€. Edit 10.4.2024: Korjattu virhe velkamäärässä.

Harmillisesti ajoin täydellä osakepainolla laskeviin kursseihin. Onneksi on mahdollisuus nostaa lainaa, niin kurssilasku ei jää kokonaan hyödyntämättä. Täydellä osakepainolla alas ja pienellä velkavivulla ylös. Paras vaihtoehto, mihin tässä tilanteessa pystyin. Uskoakseni parempi, kuin sivusta seuraaminen tekemättä mitään. Tarkoitus oli tehdä maksimissaan yksi osto Huhtikuun aikana, mutta samalla olin jo päättänyt että ostan lisää Microsoftia jos laskee alle asettamani seuraavan ostotason, joka oli 360$.

Olen huomannut, että ajallinen hajauttaminen on hyvä ratkaisu kun tekee mieli panikoida. Ensimmäisen oston voi tehdä heti kun se tuntuu hyvältä. Jotta en ammu kaikkea likviditeettiä markkinoille liian aikaisin, niin asetan itselleni aikarajan. Esimerkiksi, seuraavan oston saan tehdä vasta 2 viikon päästä, riippumatta siitä mitä markkinoilla tapahtuu tässä välissä. Rauhoittaa mieltä, kun ei tarvitse jatkuvasti miettiä, että pitäisikö nyt ostaa lisää vai laskeeko alemmas?

"Tässä seison enkä muuta voi."

Minähän rikoin tämän sääntöni heti kurssien laskiessa kun toteutin yllä mainitut ostot peräkkäisinä päivinä. In my defence, Microsoftin ostotoimeksianto hintaan 360$ ja kurssilaskun aikaansaama osto-ohjelma ovat mielessäni erillisiä asioita, jotka eivät vaikuta toisiinsa mitenkään.

Suunnitelma:
Niin pitkään kun kurssit laskevat, teen yhden 1 000€ oston kuukaudessa. Monet osakkeet näyttävät nyt ostohintaisilta, mutta kaikkiin ei ole varaa :( Jos kurssit eivät korjaa ylöspäin, niin seuraavan oston teen toukokuun alussa. Ostokohde valikoituu sen hetkisen kurssitason perusteella siihen, mikä vaikuttaa tulevaisuuteen nähden halvimmaksi hinnoitellulta. Eli mutulla.

Kasvatan kuukausittaista säästösummaa, jotta pääsen joskus eroon tästä sijoituslainasta. Jos lisäostoja ei tule enää tehtyä, eikä autotallin suhteen tule yllättäviä maksuja, niin laina on maksettu pois Q3 aikana. Tämä arvio sisältää 1 000€ kokoisen QEPM oston, jonka aion toteuttaa H1 tuloskauden jälkeen riippumatta kurssitasoista tai sen hetkisestä lainamäärästä.

Toteutan 50€ sääntöäni, eli en saa muuttaa salkkuun allokoitua rahasummaa kuin ±50€ / kk. Asetin tämän säännön, koska huomasin että löysin käyttötililtä "ylimääräisen" touhutonnin, jolla sitten tein typeriä ja harkitsemattomia sijoituspäätöksiä. Nyt minun täytyy ennakoida rahan tarve monta kuukautta eteenpäin. Käyttötilille ei ole järkevä kerryttää liian suurta puskuria, mutta sen rahan pitää riittää kaikkeen normi-elämiseen sekä pieniin yllättäviin kuluihin.

Riippuen paljonko osinkoja tulee seuraavien kuukausien aikana, tarvitsen noin 1 500 - 2 000€ palkkatuloista säästettyä rahaa sijoituslainan maksamiseen. Kunhan laina saadaan maksettua pois, aloitan säästämään puskurirahastoa. Kunhan saan noin 2 000€ kasaan puskuriin, voin huokaista helpotuksesta. Sillä pärjää jo äkillisten suurempien menojen yli. Sen jälkeen voin rauhassa kerryttää Nordean rahastoihin puskurikassaa ja samalla sijoittaa mukavan tuntuisen osan palkkatuloistani.

Eli prioriteettilista palkkatuloista säästetyille kolikoille menee näin:
1. Sijoituslainan maksu

2. Puskurirahaston kokoaminen

3. Tasainen säästö pörssiin ja nordean puskurirahastoon

Tässä nyt sitten kestää sen minkä kestää, riippuu paljon kurssilaskun pituudesta ja muista käteistarpeista. Odotan jo innolla, että pääsen kasvattamaan käteistä, siitä tulee jostain syystä hyvä mieli. Käteinen kasvaakin nopeasti, jos pääsen kuukausittaisen sijoitussumman lisäksi allokoimaan kaikki osingot suoraan käteiseksi!

En edes muista milloin olen systemaattisesti viimeksi nostanut rahaa pois Nordnetistä ja allokoinut sitä käteiseksi. Tilitapahtuma sivu on täynnä sisäisiä siirtoja kun raha on siirtynyt tililtä toiselle. 2020 näkyy olleen useampi nosto pois Nordnetistä, ehkäpä tuolloin?