Kuukausikatsauksen avulla pystyn seuraamaan etenemistäni kohti tavoitetta. Samalla reflektoin mennyttä kuukautta. Teinkö jotain ja jos tein, niin miksi? Tulot, menot, osingot ja säästetyn rahasumman kirjaan ylös rutiininomaisesti. Lopussa päiväkirjamaisesti ajatuksia menneestä kuukaudesta.
Tulot
2 519,33€
Palkka + indeksikorotus takautuvasti lokakuulta. Lisäksi ylimääräistä kassavirtaa tarjosi veronpalautukset, jota tuli 657,14€. Ei näy tämän kuun tuloina, lisään summan viimevuoden nettopalkkaan.
Kulutus
1 662,48€
Maksoin ensi vuoden vakuutukset omalta tililtä. Kompensoin tätä laittamalla hieman pienemmän summan yhteistilille seuraavat noin 6kk, jos tilin saldo sen vain kestää. Kuukauteen osui pikkujoulut, joissa maksoin osuuteni kimppataksista. Bussikortinkin ostin 4kk ajalle. Seurannan ulkopuolelle jätin autotallin lopputyöt.
Osinkoja
135,0€
Kaikki Nordnetin osingot siirsin Bank Norwegianiin. Pitkästä aikaa nostan rahaa pois Nordnetistä. Nordean osingot jätin tilille odottamaan ensi vuoden ostoja.
Säästöön
200€
Käteiseksi.
Salkun tilanne
29.11.2025 salkkuni saldo on 41,1% tavoitteesta.
+392€ edellisestä kuukausikatsauksesta.
Käteisen osuus salkusta on 0,7%.
Sijoituslainaa 0€
Salkun arvo oli korkeimmillaan 99 700€. Istuin koneella odottamassa jenkkipörssin avausta, päivittämässä exceliä ja vahtaamassa joko se 100 000€ menee rikki. Ei mennyt vielä. Ehkä joulukuussa, ehkä ensi vuonna. Mutta varmasti joskus! Ei muuta kuin jatkoa hyvälle perustekemiselle, se on toiminut tähän asti ja varmasti toimii jatkossakin.
Suunnitelmani käteisen suhteen on laittaa kaikki kassavirta Bank Norwegianin säästötilille, kunnes siellä on kevään QEPM ostoon vaadittava 1 000€ kasassa. Sen jälkeen aloitan treidikassan kerryttämisen. Saatanpa aloittaa myös suunnitelmani "pitkän käteisen", eli korkorahaston. Rahastoon menevät rahat koostuvat todennäköisesti alkuun vain osingoista. Pitkän aikavälin suunnitelmani pitää vuoden käteistarpeet säästötilillä ei ole muuttunut. Jatkan säästötilin lihottamista, kunnes siellä on vähintään 2 000€.
Vuoden netto-osinkoni ylitti lokakuussa 200€ / kk keskiarvon. Tämä tuo jo mukavaa vetoapua kassan kasvattamiseen. Esimerkiksi Nordean tileille ei ole tänä vuonna tarvinnut laittaa juurikaan rahaa: Olen siirtänyt tammikuussa AOT:lle 50€ ja OST:lle 50€. Olen kuitenkin saanut ostettua 4 kertaa vuodessa Investoria, UPM:ää ja Keskoa. Olenpa vähän tankannut Capmaniakin, mutta siinä minulla ei ole säännöllistä osto-ohjelmaa menossa.
En ole tästä maininnut sitten blogin alkuaikojen, joten ehkäpä näin monen vuoden jälkeen pitää muistuttaa, että käytän osinkojen veroprosenttina 30%. Tämä johtuu siitä, että sijoitusjuttuja aloittaessa H&R oli niin iso osa salkkua, että tämän netto-osingon laskeminen muiden osakkeiden veroprosentilla 25,5% olisi vääristänyt kirjanpitoani paljon. REIT:ien verokohtelu kun on erilaista. Päätin laskea netto-osingot mielummin alakanttiin kuin yläkanttiin. On mukavampi ajatella että todellisuus on hieman parempi, sen sijaan että tietäisi sen olevan hieman huonompi.
H&R:stä puheenollen. Osake laski Q3 tulokseen -16%. Yritin etsiä syytä tälle, ilmeisesti kyse on siitä, ettei myytäville omaisuuserille löydetty ostajaa jonka seurauksena tehtiin kohtuullisen suuri alaskirjaus. Osake on jo pitkään ollut ärsyttävän pienellä painolla salkussa, viestintä on epäselvää ja arvonluontia ei saada aikaiseksi. Uskon, että voisin löytää laadukkaamman REIT:n korvaamaan tämä rivi salkusta. Ajatuksenani oli käydä läpi muutamia yhtiöitä, joista saisi vastaavan kassavirtasijoituksen.
REIT-osakkeita löytyykin sellainen lista, että pitkästä aikaa käytin osakeskreeneriä hyväkseni. Ensimmäinen ajatus oli, että ei tällä sektorilla taida hyviä yhtiöitä olla. Tajusin, että jos skreeneristä saisi helposti noukittua hyvät osakkeet, ei kukaan meistä tekisi huonoja sijoituksia. Pitää määritellä selkeämmät kriteerit, joiden avulla pienennän listaa. Sen jälkeen aloitan tutustumisen perinteisesti kurssikäyrän ja vuosiraporttien avulla. Jos hyvää REIT:iä ei löydy, löydän varmasti muista sektoreista ostettavaa. Eikä haittaa, vaikka en löytäisikään, salkku on vähän keskitetympi, mutta helpommin seurattava.
Muuta
Marraskuussa asuntolainan korko tarkistettiin ja seurauksena vuosittaiset lainakulut laskevat yli 300€. Ensi vuonna lainan korkomenojen pieneneminen pienentää kuukausittaista menoerää noin 27€. Käytännössä kuluni eivät pienene, sillä olemme pitäneet lainatilille siirretyn lainasumman samana sitten korkohuipun. Korkojen lasku tuleekin näkymään lainan nopeamana lyhenemisenä, kun voimme tehdä suurempia ylimääräisiä lyhennyksiä. Joulukuulle mahtuu vielä yksi EKP:n kokous, mutta näyttäisi siltä, että myös lisälainan korko tulee laskemaan tammikuussa.
Edellisen kuukausikatsauksen kommentissa mainitsin puraisseeni leipään leivottua kiveä. Sain Rostenilta vastauksen, ettei siellä mitään kiveä ollut ja vaadittiin kuvaa todisteeksi. Googletus johdatti suomi24 palstalle, jossa joku kertoi puraiseen kiveä samaisen leipomon tuotteessa vuonna 2008. Tuolloin eivät kirjoittajan mukaan vastanneet sähköpostiin, nyt sentään vastasivat, mutta kielsivät kaiken. Onneksi ei ole salkusta löytyvä pörssiyhtiö, niin voin hyvillä mielin laittaa ko. firman tuotteet boikottiin. Virheitä sattuu kaikille, mutta kun reklamaatioon vastataan vittuilemalla niin jätän tuotteet jatkossa kaupan hyllylle.
Autotallista tuli vielä viimeisistä lisätöistä maksu. Pelkäsin pahempaa, maksoi vain 380€. Onko se nyt oikeasti maksettu? Lupapisteen mukaan projekti on kuitattu valmiiksi, eli virallisesti talli on nyt valmis! Autotallia varten olen edelleen säästänyt hieman rahaa joka kuukausi, kun en tiennyt paljonko nämä viimeiset työt tulevat maksamaan. Seurauksena säästötilillä on nyt 2 000€, jonka tulen todennäköisesti käyttämään talon ilmalämpöpumppuun. Tai sitten siirrän ne rahat elämisen puskuritilille, jossa on tällä hetkellä vain 1 000€. Meni miten vaan, niin tästä eteenpäin voin rauhassa kasvattaa säästötiliä, enää ei ole kiire. Se tarkoittaa, että pörssiin voi laittaa hieman enemmän rahaa. Viimeistään vanhenpainvapaista selviydyttyäni alan nostamaan säästösummaa. Jonkin verran pitää tilille jättää löysää, kun tulot tippuvat muutamaksi kuukaudeksi.
Nyt pelottaa, että jokin suurempi pakollinen hankinta on tietämättäni ihan nurkan takana. Vaikkapa auto. Jos nykyinen automme ei mene katsastuksesta läpi ja korjaamisen maksaessa tuhansia euroja, niin harkitsen totisesti kannattaako siihen upottaa enää yhtään rahaa. Talvirenkaatkin pitäisi uusia, mutta useampi vuosi on jo mennyt lisäajalla, odottaen katsastusta ja sen perusteella päätän onko auto vielä keväällä käytössä. Kulutuspintaahan niissä on vielä reilusti, koska ajetaan niin vähän. Lain puolesta menevät vielä useamman vuoden, mutta renkailla on jo sen verran ikää, että ovat varmasti kovettuneet ja menettäneet pitoaan.
Kesällä pitäisi miettiä pihan kunnostamista. Ainakin tuija-aita olisi kiva saada, jotta pihalle saadaan näkösuojaa. Talli tuo jo paljon suojaa, ettei kaikki ohikulkijat näe suoraan olohuoneeseen, mutta kyllä se vielä kaipaa lisäsuojaa. Meillä on kahden tien kulmatontti, niin kahdesta suunnasta kulkee ihmisiä ohi. Molemmat tiet ovat päättyviä, ettei liikenne ole kovin vilkasta. Olisi se siltikin kiva touhuta pihalla niin, ettei kaikki naapurit näe heti mitä siellä tapahtuu.
Ja 30.11. klo 21.30 lähetin yliopistokurssin raporttini tarkastettavaksi. Ohjeet ja kysymykset muuttuivat ikävästi kesken kurssin, kun oma raporttini oli jo pitkällä. Ohje oli, että saat palauttaa vanhoilla ohjeilla tehdyn raportin lokakuun aikana. Perhetilanteeni ei mitenkään sallinut työn kirjoittamista niin nopeasti. Onneksi ymmärtäväinen luennoitsija antoi minulle luvan käyttää vanhoja kysymyksiä. Pyysin lisäaikaa marraskuun loppuun asti, en tiedä olisiko hän ollut niin ehdoton tämän takarajan suhteen, mutta pelasin nyt varman pälle.
Lyhyistä kirjoituspätkistä koostuva raporttini on hieman poukkoileva. Olisin mielelläni lukenut kaikki vastaukset ajatuksella läpi ja hieman selkeyttänyt vastauksia sekä jäsennellyt tekstiä paremmin. Se olisi mukavaa ja kevyttä työtä, nyt kun raskain osuus, eli kirjoittaminen, on tehty. Harmillisesti takaraivossa jyskytti tuo lupaamani deadline marraskuun aikana, joten jätin sen suosiolla tekemättä. Parempaankin olisin pystynyt, mutta olen ainakin itse tyytyväinen lopputulokseen. Nyt ei voi kun odotella arvosanaa. Jos tulee aivan umpisurkea, niin yritän korottaa, muuten tyydyn siihen. 3/5 on jo sellainen, etten tiedä jaksanko aloittaa tekstin jäsentämisen uudelleen pidemmän tauon jälkeen.
Ei kommentteja:
Lähetä kommentti